자산
뱅크샐러드에서 볼 수 있는 자산 조회 및 목표에 대한 모든 것
1. 자산 조회 페이지에서 확인할 수 있는 것은?
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자산 조회
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마이데이터로 전달된 상품명, 잔액 및 거래 내역이 노출되며, [자산] 탭에서 조회되는 내역은 수정할 수 없습니다.
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자산 [조회] 탭에서는 계좌・현금, 페이머니, 카드, 투자, 신용점수, 보험, 포인트, 부동산, 대출, 자동차, 연금, 기타 실물자산에 대해 조회할 수 있습니다.
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순자산: (계좌/현금) + (투자) + (기타 실물자산) + (페이머니) - (카드 총 결제예정 금액) - (대출)로 산정됩니다.
순자산 그래프 확인 방법
① 뱅크샐러드 [자산-조회] > [분석] 클릭
② 상단의 순자산추이 그래프 확인
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카드 섹션
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N월 카드 지출: 승인내역(카드-008)을 활용하며, 카드 단위로 조회할 수 있습니다. (예: 삼성카드 스카이패스카드)
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카드이용대금: 청구내역(카드-004/006)을 활용하며, 카드사 단위로 조회할 수 있습니다. (예: 삼성카드)
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카드사 청구서 마감 전까지는 상세 내역을 확인할 수 없습니다.
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카드사 청구서 마감 후 선결제를 진행한 경우, 결제예정금액에 선결제 금액이 반영되지 않습니다.
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카드사 청구서를 연결하지 않았다면 카드 이용 대금이 조회되지 않습니다.
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주식/펀드 섹션
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시세
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국내주식: 20분 지연 시세로 제공되며, 마이데이터 및 twelvedata의 시세 데이터를 활용합니다.
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해외주식: 실시간 시세로 제공되며, twelvedata의 시세 정보를 활용합니다.
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수량: 2~4일 정도의 지연이 발생할 수 있으며, 연결 해제 후 재연결을 통해 업데이트할 수 있습니다.
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주식 자산 정보가 부정확하다면?
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뱅크샐러드는 금융사와 동일한 시세 데이터를 참조하지 않기 때문에, 금융사에서 확인되는 평가금과 뱅크샐러드에서 조회되는 평가금이 정확히 일치하지 않을 수 있습니다.
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국내주식의 평가금은 20분 지연 시세로 계산되어, 실시간 정보 조회가 어렵습니다.
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증권사를 이전에 연결해두셨던 경우, 주식 수량 정보가 결제일 기준으로 등록되어 영업일 기준 2일~4일의 지연이 발생할 수 있어 해당 증권사를 연결 해제 후 재연결이 필요합니다.
증권사 연결 해제 후 재연결 방법
① 우측 상단 [☰] > 상단 [연결관리] > 증권사 클릭 후 하단 [연결해제]
② 우측 상단 [☰] > 상단 [연결관리] > 우측 상단 [+추가]를 클릭 후 해당 증권사를 다시 선택하여 연결
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자산 편집
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숨김: 보고 싶지 않은 자산을 숨김 처리할 경우, 자산 탭과 가계부 탭에서 모두 조회되지 않습니다.
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단, 포인트 자산은 숨김 처리할 수 없습니다.
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이동: 카테고리 내에서만 이동할 수 있습니다.
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연금보험/연금저축펀드는 금융사가 전달하는 정보에 따라 각각 보험/투자 섹션에서 조회될 수 있습니다. 지금은 카테고리 간 상품 이동이 어려워서, 해당 상품을 연금 섹션으로 이동하여 관리하기는 어렵습니다.
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삭제: 상품단위 자산 삭제는 제공되지 않으며, 기관 단위로 삭제가 가능합니다.
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자산 분석
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순자산추이: 최대 1년까지의 그래프만 조회할 수 있으며, 매월 마지막 업데이트 시점의 데이터로 기록되고 수정은 불가합니다.
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내 자산 순위: 만 나이를 기준으로 표시되며, 초반과 후반으로 구분하여 제공합니다.
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연령대 기준은 아래와 같습니다.
연령대 기준
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만 19세 미만 → 이용불가
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20대 초반 : 19 ~ 24
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20대 후반 : 25 ~ 29
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30대 초반 : 30 ~ 34
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30대 후반 : 35 ~ 39
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40대 : 40 ~ 49
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50대 이상 : 50 ~
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내 자산 순위의 % 수치는 100%를 기준으로 백분율로 표현하여 보여드리고 있습니다.
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이 때, 순위는 상위 1% 단위로 표시괴도 있으며 0.1% 단위의 세부 표시는 제공되지 않고 있습니다.
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또한, 순위는 고객님의 총 자산 변동 뿐만 아니라 전체 이용자의 자산 변동 상황에 따라 함께 달라질 수 있는 상대적인 지표이기 때문에 일정 금액이 증가하더라도 전체 이용자의 자산 변화 폭에 따라 순위 변동이 즉시 반영되지 않을 수 있습니다.
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만기/해지 자산
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뱅크샐러드에서는 금융사에서 전송하는 정보를 바탕으로 자산 현황을 보여드리고 있습니다.
이 때, 각 금융사에 따라 만기/해지된 상품을 표기하는 방법이 달라 뱅크샐러드에서 조회될 수 있습니다.
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일부 금융사에서는 상환 완료된 상품을 ‘만기’ 상태로, 일부 금융사에서는 ‘숨김’ 상태로 표기하고 있습니다. 금융사마다, 상품 종류마다 표기하는 방식이 상이하다 보니, 정확하게 만기/해지된 상품이라고 표기되지 않는 경우에는 뱅크샐러드에서 임의로 해당 상품을 없애지 않고, 목록에 계속 보이게 됩니다.
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만약, 해당 자산 삭제를 원할 경우 아래 [자산 삭제 시 유의사항]에 대해 확인한 후 [자산 삭제 관련 정보]에 대해 확인이 필요합니다.
[자산 삭제 시 유의사항]
1.
해당 자산은 자산 목록에서 삭제됩니다.
2.
해당 자산으로 등록하신 '가계부 내역'은 삭제되지 않습니다.
(자산 삭제 시, 기존 가계부 내역의 결제 수단은 변경될 수 있다는 점 참고 부탁드립니다.)
[자산 삭제 관련 정보]
금융사명 / 상품명 / 계좌번호 뒷번호 3자리
※ 뱅크샐러드 하단 [자산-조회] > 우측 상단 [설정(톱니바퀴)] > [자산 목록 편집]에서 확인했을 때 해당 자산이 OFF되어 숨김 상태에 있다면 가계부 내역도 숨겨지기 때문에 자산 삭제 이후 내역 조회 및 복구가 어려워 숨기기 해제한 상태로 요청 필요합니다.
2. 자산 목표 페이지에서 확인할 수 있는 것은?
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자산 목표 페이지에서는 종잣돈, 이번 달 수입, 이번 달 저축, 이번 달 지출, 예적금 갈아타기, 비상금 잔액에 대해 조회할 수 있습니다.
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종잣돈
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종잣돈 계산 방법 : 앱 하단 [자산] > 목표 > 우측 상단 [설정(톱니바퀴)] > 종잣돈 목표 > 계좌 클릭 시 조회되는 계좌의 합계입니다.
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뱅크샐러드의 종잣돈은 “남는 돈”의 개념으로 입출금계좌, 예적금 계좌 등만 선택 가능하기에 주식 투자 상품은 종잣돈 계좌로 설정이 어려운 상황입니다.
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목표 설정: 목표 설정 이후에는 초기화할 수 없어 금액을 수정해야합니다.
종잣돈 금액 수정 방법
[자산] > 하단의 [목표] > 우측 상단 [설정(톱니바퀴)] > 종잣돈 목표 클릭 > 금액 클릭 후 수정
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모을 계좌: [자산] 탭에서 조회되는 기준과는 다르며, 종잣돈 계좌를 별도로 설정해야 합니다.
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이번 달 저축
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이번 달 저축은 이번 달에 저축 내역이 발생하면 조회될 수 있습니다.
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저축 계좌로 설정하지 않을 경우, 저축 금액에 반영되지 않을 수 있습니다.
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저축 계좌로는 현금성 자산과 일부 투자 자산만 설정할 수 있으며, IRP는 연금으로 분류되어 포함되지 않습니다.
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저축 계좌 설정 방법 : 앱 하단 [자산] > 목표 > [이번 달 저축] > 저축 계좌 [편집]의 방법으로 저축 계좌를 설정 및 편집할 수 있습니다.
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이번 달 저축 내역
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상단 그래프 : 순저축 금액(입금-출금)을 기준으로 표시됩니다. 따라서 입금 후 출금이 발생한 경우, 저축 금액이 0원으로 조회될 수 있습니다.
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하단 달력 : 입금 내역 기준으로 표시됩니다. 출금 여부와 관계없이, 입금이 발생한 날짜와 금액이 저축 기록으로 남습니다.