자산

자산

뱅크샐러드에서 볼 수 있는 자산 조회 및 목표에 대한 모든 것

1. 자산 조회 페이지에서 확인할 수 있는 것은?

자산, 순자산 조회

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자산 조회
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뱅크샐러드에서는 자동 연동된 자산과 사용자가 직접 등록한 수기 자산을 모두 조회할 수 있습니다.
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마이데이터로 자동 연동된 자산의 금액과 내역은 뱅크샐러드 앱 내에서 임의로 수정할 수 없습니다. [자산] 탭에 표시되는 정보는 금융사로부터 전달받은 원본 데이터를 그대로 보여드리기 때문입니다.
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사용자가 직접 정보를 입력하여 등록한 수기 자산은 정보 수정이 가능합니다. 수기 등록된 자산의 금액과 상세 내역은 사용자가 원하는 시점에 직접 수정하여 관리할 수 있습니다.
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순자산 금액: (계좌/현금) + (투자) + (기타 실물자산) + (페이머니) - (카드 총 결제예정 금액) - (대출)로 산정됩니다.
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순자산 추이: 순자산 추이는 현재 시점을 기준으로 과거 1년 치 데이터만 활용합니다. 1년보다 더 이전의 데이터는 조회할 수 없습니다.
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매월 순자산은 해당 월의 마지막 날을 기점으로 기록됩니다. 기록 시점 이후에 자산을 추가로 연결하거나 금액을 수정하더라도, 이미 기록된 과거의 순자산추이 데이터는 변경되지 않습니다.
순자산 그래프 확인 방법
① 뱅크샐러드 [자산-조회] > [분석] 클릭 ② 상단의 순자산추이 그래프 확인

카드

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N월 카드 지출: 승인내역(카드-008)을 활용하며, 개별 카드 단위로 조회할 수 있습니다. (예: 삼성카드 스카이패스카드)
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카드이용대금: 청구내역(카드-004/006)을 활용하며, 카드사 단위로 합산하여 조회됩니다. (예: 삼성카드)
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카드사에서 청구서가 마감되기 전까지는 이용 대금의 상세 내역을 확인할 수 없습니다.
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카드사 청구서 마감 이후에 선결제를 진행한 경우, 뱅크샐러드 앱 내 결제예정금액에는 선결제 금액이 즉시 반영되지 않습니다.
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카드 이용 대금이 조회되지 않는다면 [연결관리 > 카드사 > 추가 또는 삭제] 메뉴에서 해당 카드사의 '청구서' 항목이 연결되어 있는지 확인해야 합니다.

주식/펀드

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시세
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국내주식: 20분 지연 시세로 제공되며, 마이데이터 및 twelvedata의 시세 데이터를 활용합니다.
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해외주식: 실시간 시세로 제공되며, twelvedata의 시세 정보를 활용합니다.
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수량: 실제 매수/매도 시점보다 2~4일 정도의 지연이 발생할 수 있습니다. 수량이 최신화되지 않는다면, 해당 기관을 연결 해제 후 재연결하여 업데이트할 수 있습니다.
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주식 자산 정보가 부정확하다면?
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뱅크샐러드는 금융사와 동일한 시세 데이터를 참조하지 않기 때문에, 금융사 앱에서 확인되는 평가금과 뱅크샐러드에서 조회되는 평가금이 정확히 일치하지 않을 수 있습니다.
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국내주식의 평가금은 20분 지연 시세로 계산되어, 실시간 정보 조회가 어렵습니다.
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증권사를 이전에 연결해두셨던 경우, 주식 수량 정보가 결제일 기준으로 등록되어 영업일 기준 2일~4일의 지연이 발생할 수 있어 해당 증권사를 연결 해제 후 재연결이 필요합니다.
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뱅크샐러드에서는 증권 계좌 잔액을 예수금(현금성 자산) 기반으로 보여드리며, 주식 매매는 '체결일'이 아닌 실제 돈이 정산되는 '결제일' 기준으로 업데이트됩니다.
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따라서 주식 매수 후 결제일(영업일 기준 2~4일)이 되기 전까지는 예수금과 매수한 주식의 가치가 일시적으로 중복되어 보이거나, 예수금 감소가 완전히 반영되지 않아 계좌 잔액이 상이할 수 있습니다.
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이는 최종 정산 과정에서 발생하는 일시적인 현상으로, 체결일 이후에는 정상적으로 반영됩니다.
증권사 연결 해제 후 재연결 방법
① 우측 상단 [☰] > 상단 [연결관리] > 증권사 클릭 후 하단 [연결해제]
② 우측 상단 [☰] > 상단 [연결관리] > 우측 상단 [+추가]를 클릭 후 해당 증권사를 다시 선택하여 연결

현금

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현금 자산은 수기 등록하여 관리하여야 합니다.
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[자산] 탭과 [가계부] 탭은 연동되어 있기 때문에, [자산] 탭에서 현금 자산을 추가하거나 잔액을 변경하는 경우, [가계부] 탭에서 '차액' 또는 '자산추가'라는 내역이 생성됩니다.
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이 때, [가계부] 탭에서 현금 내역을 등록 또는 삭제할 경우, [자산] 탭에서도 해당 금액만큼이 변동된다는 점 참고 부탁드립니다.

자산 편집

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숨김: 보고 싶지 않은 자산을 숨김 처리하면 해당 자산은 [자산] 탭과 [가계부] 탭에서 모두 조회되지 않습니다.
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단, 포인트 자산은 숨김 처리할 수 없습니다.
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포인트 자산 삭제를 원할 경우, 상담원이 연결되어야 합니다.
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/// 마데 백오피스에서 카드 포인트 > Point 삭제를 통해 삭제 처리
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이동: 자산의 위치 이동은 동일한 카테고리 내에서만 가능합니다.
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연금보험이나 연금저축펀드 상품은 금융사에서 전달하는 정보의 성격에 따라 각각 [보험] 섹션 또는 [투자] 섹션에서 조회될 수 있습니다. 현재 뱅크샐러드 앱 구조상 카테고리 간 상품 이동 기능은 지원하지 않습니다. 따라서 보험이나 투자 섹션에 있는 상품을 [연금] 섹션으로 이동하여 관리하는 것은 어렵습니다.
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자산의 섹션은 계좌·현금, 카드, 페이머니, 보험, 포인트, 대출, 자동차, 투자, 연금, 부동산, 기타 실물자산 등으로 구분되어 있으며 섹션 간 이동은 어렵습니다.
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삭제: 뱅크샐러드에서는 개별 상품 단위의 자산 삭제 기능을 제공하지 않습니다. 자산 정보를 삭제하고 싶다면 해당 금융 기관 단위로 전체 삭제를 진행해야 합니다.

순자산 추이, 내 자산 순위

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순자산추이: 순자산추이 그래프는 현재 시점을 기준으로 최대 과거 1년까지의 데이터만 조회할 수 있습니다. 1년보다 더 이전의 데이터는 조회할 수 없습니다.
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순자산 데이터는 매월 마지막 업데이트 시점의 수치를 기준으로 기록됩니다. 기록 시점 이후에 자산을 추가로 연결하거나 금액을 수정하더라도, 이미 기록된 과거의 순자산추이 데이터는 변경되지 않습니다.
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내 자산 순위: 내 자산 순위는 사용자의 만 나이를 기준으로 산정하여 표시합니다.
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20대와 30대는 초반과 후반으로 구분하여 제공되며, 현재 연령대 구분에서 '중반' 단위는 별도로 제공하지 않습니다.
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구체적인 연령대 구분 기준은 아래와 같습니다.
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만 19세 미만 : 이용불가
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20대 초반 : 19 ~ 24세
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20대 후반 : 25 ~ 29세
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30대 초반 : 30 ~ 34세
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30대 후반 : 35 ~ 39세
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40대 : 40 ~ 49세
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50대 이상 : 50세 이상
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내 자산 순위의 수치는 전체 이용자를 100% 기준으로 하여 백분율로 계산된 결과입니다.
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자산 순위는 상위 1% 단위로만 끊어서 표시하며, 0.1% 단위의 세부 표시는 제공하지 않습니다.
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자산 순위는 본인의 자산 데이터뿐만 아니라 전체 이용자의 자산 변동 상황을 함께 반영하는 상대적인 지표입니다.
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본인의 자산 금액이 증가하더라도, 전체 이용자의 자산 변화 폭이 더 크거나 비슷하다면 순위 변동이 즉시 나타나지 않을 수 있습니다.

만기/해지 자산 조회

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만기/해지 자산이 목록에 노출되는 이유: 뱅크샐러드는 각 금융사에서 전송하는 마이데이터 정보를 바탕으로 자산 현황을 보여드립니다. 금융사마다 만기나 해지된 상품을 처리하는 방식이 다르기 때문에, 실제 종료된 상품이라도 뱅크샐러드 목록에 계속 노출될 수 있습니다.
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금융사마다 상품 표기 방식(만기, 숨김 등)이 상이하여 뱅크샐러드 시스템이 이를 확실한 '종료' 상태로 인지하지 못할 경우, 임의로 데이터를 삭제하지 않고 목록에 유지하게 됩니다.
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만기/해지 자산 숨기기 안내: 목록에서 해당 자산을 보지 않으려면 '숨김' 기능을 활용하여 관리하시길 권장합니다. 자산을 숨기면 데이터는 보존되면서 목록에서만 보이지 않게 되어 안전하게 관리할 수 있습니다.
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만기/해지 자산 삭제 방법: 만약 숨김이 아닌 완전한 삭제를 원하신다면 상담원을 통해 수기 삭제 도움을 받으실 수 있습니다.
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자산 삭제 안내 및 유의사항 (고객 안내용)
만약 숨김이 아닌 완전한 삭제를 원하신다면 상담원을 통해 수기 삭제 도움을 받으실 수 있습니다. 단, 삭제를 진행하기 전 반드시 아래의 [자산 삭제 시 유의사항]을 확인해 주시기 바랍니다.
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상담원 연결 절차 (운영 지침)
위 유의사항에 대해 고객의 동의를 확인했다면, [자산 삭제 관련 정보]를 고객으로부터 전달받은 후 상담원 연결을 진행해 주시기 바랍니다. 고객이 필요한 정보를 모두 입력 완료했을 때 상담원이 호출되도록 안내를 마무리합니다.
[자산 삭제 시 유의사항]
1.
해당 자산은 자산 목록에서 삭제됩니다.
2.
해당 자산으로 등록하신 '가계부 내역'은 삭제되지 않습니다.
3.
자산 삭제 시, 기존 가계부 내역의 결제 수단은 변경될 수 있다는 점 참고 부탁드립니다.
4.
삭제 전 해당 자산이 '숨김(OFF)' 상태라면 가계부 내역도 함께 삭제되어 복구가 불가하므로, 반드시 '숨김 해제(ON)' 상태에서 삭제를 요청하셔야 합니다.
[자산 삭제 관련 정보]
금융사명 / 상품명 / 상품번호 뒷번호 3자리

2. 자산 목표 페이지에서 확인할 수 있는 것은?

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자산 목표 페이지에서는 종잣돈, 이번 달 수입, 이번 달 저축, 이번 달 지출, 예적금 갈아타기, 비상금 잔액 정보를 한눈에 조회할 수 있습니다.

종잣돈

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종잣돈의 정의 및 설정 가능 계좌: 뱅크샐러드에서 종잣돈은 언제든 꺼내 쓸 수 있는 '남는 돈'의 개념입니다. 종잣돈 계좌로는 입출금 계좌, 예적금 계좌, 증권 계좌만 설정할 수 있습니다. 주식이나 펀드 같은 투자 상품은 가치 변동성이 크기 때문에 종잣돈 계좌로 설정하는 것이 어렵습니다.
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종잣돈 금액 산정 기준: [자산 > 목표 > 종잣돈] 금액은 사용자가 “모일 계좌”로 직접 선택한 계좌들의 잔액의 합계입니다. 따라서 전체 자산의 합계인 [자산 > 조회 > 순자산] 금액과 상이할 수 있습니다.
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종잣돈의 “모일 계좌”는 [자산 > 목표 > 설정(톱니바퀴) > 종잣돈 목표] 메뉴에서 직접 수정할 수 있습니다.
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종잣돈 목표 초기화: 종잣돈 목표는 한 번 설정하면 초기화할 수 없습니다. 만약 목표를 변경하고 싶다면 기존에 설정된 금액을 직접 수정해야 합니다.
종잣돈 금액 수정 방법
[자산] > 하단의 [목표] > 우측 상단 [설정(톱니바퀴)] > 종잣돈 목표 클릭 > 금액 클릭 후 수정

이번 달 저축

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이번 달 저축 노출 기준: 이번 달 저축에는 해당 월에 저축 계좌에 실제 저축된 내역과 금액이 노출됩니다. “저축 계좌”로 설정하지 않은 계좌에서 발생한 내역은 저축 금액에 반영되지 않습니다.
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저축 계좌: 저축 계좌로는 현금성 자산과 일부 투자 자산만 설정할 수 있습니다. IRP 계좌는 서비스상 '연금'으로 분류되기 때문에 저축 계좌 설정 대상에 포함되지 않습니다.
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저축 계좌 설정 방법: 앱 하단 [자산] > 목표 > [이번 달 저축] > 저축 계좌 [편집] 메뉴를 통해 설정할 수 있습니다.
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이번 달 저축 내역 표시 기준 (상단 그래프): 화면 상단의 그래프는 “순저축 금액(입금액 - 출금액)”을 기준으로 표시됩니다. 만약 저축 계좌에 입금한 후 다시 출금이 발생했다면, 최종 저축 금액이 0원으로 조회될 수 있습니다.
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이번 달 저축 내역 표시 기준 (하단 달력): 화면 하단의 달력은 “입금 내역”만을 기준으로 표시됩니다. 출금 여부와 관계없이, 해당 계좌에 입금이 발생한 날짜와 금액이 저축 기록으로 남습니다.